Comment réduire ses frais bancaires en voyage

Comment réduire ses frais bancaires en voyage à l’étranger, plusieurs possibilités existent aujourd’hui

 réduire frais bancaires

Bien choisir sa banque pour partir en voyage

Avant de partir en tour du monde, on a beaucoup comparé les tarifs des différentes banques pour diminuer au maximum les frais bancaires. Quand j’étais étudiante, j’ai vécu plusieurs mois à l’étranger et à chaque fois le même constat, les banques se font bien plaisir sur les frais prélevés à chaque retrait et paiement.

Cette fois, il n’était plus question de leur donner autant d’argent qui sera ça de moins pour se faire plaisir sur place. D’autant plus que quelques années ont passé et de nouvelles options grâce à internet existent.

Règle numéro un pour diminuer les frais bancaires en voyage: quitter sa banque traditionnelle, négocier ou encore choisir un forfait spécial.

Les banques classiques comme la Caisse d’épargne, Crédit Agricole… prennent généralement des frais fixes sur chaque retrait + un pourcentage du montant retiré + une commission sur le taux de change. On peut donc très vite arriver à une dizaine d’euros de frais par retrait. Ce qui sur un long voyage, fait vite gonfler la note.

Certaines proposent des forfaits avec paiements et retraits à l’international contre un forfait mensuel. La Société Générale propose notamment son forfait jazz. Le coût mensuel dépend de votre âge. Pour nous qui avons plus de 25 ans, ce coût s’élevait à plus de 20€ par mois pour une carte visa premier. En sachant qu’il nous en faut 2 (au cas où) donc l’addition allait sûrement encore augmenter.

Cette solution peut s’avérer intéressante si on a moins de 25 ans et que l’on est attaché à une banque traditionnelle avec un conseiller que l’on peut « normalement » contacter. C’est une solution plus sécurisante que les deux options présentées plus bas.

D’autres banques ont certainement ce même genre de forfait ou il faut négocier en direct avec son conseiller. On ne s’est pas penchés plus longtemps sur le sujet.

De notre côté, nous étions passés aux banques en ligne depuis quelques années car les frais sont beaucoup plus intéressants, on a donc laissé cette option de côté.

Choisir une banque en ligne comme premier compte bancaire avec une carte Gold ou Visa.

Les banques en ligne prennent 2% de commission sur chaque retrait ou paiement or zone euro (c’est le cas de Fortuneo et Hello Bank) et Boursorama prend 1,99%. C’est déjà moins élevé que les banques dites « classiques ».

A l’ouverture du compte, on gagne généralement 80€ et les conseillers sont disponibles à des horaires plus larges que les banques traditionnelles mais pas de conseiller particulier. Cependant, on a constaté qu’ils sont souvent plus réactifs car il est possible de les contacter par différents moyens selon les banques: chat, email, téléphone.

Les cartes sont gratuites et si vous prenez une carte visa Premier ou Gold, vous aurez l’assurance (à condition de payer vos billets d’avion avec) de comprise pour vos 90 premiers jours de voyage. Pour obtenir une carte Gold ou Premier, il faut justifier d’un revenu minimum ou d’un minimum d’épargne chez eux. Quand on part en tour du monde, on a généralement cette épargne quelque part, ce qui permet alors d’obtenir la carte.

Certaine banque, comme Hello Bank filliale de la BNP ont un réseau de banques partenaires dans certains pays où les retraits sont alors sans frais. Attention, il n’est pas toujours facile de trouver les banques en question mais on a déjà tester au Maroc avec Hello BanK et c’est vraiment 0 frais !

Nous avons fait le choix de garder notre compte principal chez Fortuneo avec une carte Gold avec laquelle on a payé nos billets d’avion. Nous avons ainsi profité de l’assurance Mastercard pendant nos 90 premier jours de voyage. Nous avons également pris une carte visa Premier chez Hello Bank pour avoir une carte Mastecard et une Visa et aussi pouvoir profiter des retraits gratuits dans certains pays.

Après 4 mois de voyage, nous n’utilisons quasiment pas ces cartes car les frais sont tout de même de 2% par retrait et parce qu’on a une carte qui ne nous prend pas de frais.

Nous avons testé deux nouveaux comptes avec lesquels vous ne paierez plus de frais (ou presque).

Deux cartes pour réduire ses frais bancaires:

  • L’option française: le compte Nickel

Qu’est ce que le compte Nickel?

logo compte nickelUne solution de dépôt et de retrait d’argent pour tous, sans condition de ressources ni de revenus, qui n’est adossée à aucun établissement bancaire, qui n’autorise ni découvert ni épargne, et n’accorde aucun prêt à ses clients. En gros, un compte très simple où il est possible de faire seulement les opérations classiques : paiement / retrait/ virement.

Comment ça fonctionne ?

Cette carte s’achète chez les buralistes partenaires (voir la liste: https://compte-nickel.fr/ou-le-prendre). Il faut juste une carte d’identité, 20€ et un smartphone pour ouvrir le compte et en 10 minutes c’est fait! On vous donne alors votre rib, la carte et le code de la carte est envoyé sur votre mobile. Dans la semaine, un courrier est envoyé à votre adresse pour valider l’ouverture de compte avec un code à rentrer sur votre espace personnel.

Tout se fait ensuite par internet, les virements, la consultation de compte et il est possible de contacter un conseiller par téléphone ou mail et ils sont réactifs! On peut également modifier ses plafonds en ligne avec prise en compte immédiate.

Quand on voyage un moment, un autre point important est le taux de change pris en compte par la banque. Avec le compte Nickel, il est calculé en direct, c’est le taux de change de Mastercard en direct live.

A chaque paiement ou retrait, un sms ou email est envoyé nous indiquant la transaction et le montant. Tout se fait en direct, vraiment pratique et sécurisant. Plus besoin d’atendre quelques jours pour voir le montant débité sur son compte bancaire.

Combien ça coûte?

carte bancaire compte nickel

carte bancaire compte nickel

A l’ouverture du compte, la carte coûte 20€ et les retraits sont facturés 1€ quelque soit le montant en France ou à l’étranger et 0€ pour les paiements par carte.

C’est donc là que les frais sont vraiment intéressants!

On a utilisé cette carte les 3 premiers mois de notre voyage avant de la bloquer en faisant 3 codes faux. Elle devient alors inutilisable et il faut en racheter une nouvelle, venir en personne chez un buraliste contre 10€. Dommage pour nous, qui nous trouvons à l’étranger ce n’était pas faisable.

On conseille cette carte à tout le monde qui part voyager car les frais sont vraiment très faibles et ça fonctionne très bien! De plus, il n’est pas possible d’être à découvert ce qui est également intéressant en cas de perte ou vol de la carte. L’ouverture de compte est très simple, le service client répond bien et ça marche parfaitement. Petit point négatif, les plafonds peuvent être un peu légers donc si vous êtes en couple, il peut être intéressant de partir avec une carte Nickel chacun.

Après avoir bloqué notre carte, on a étudié d’autres solutions pour retrouver une carte dans le même genre pour les 9 mois de voyage restant. Et on a trouvé encore mieux !

  • L’option allemande: La carte Number 26

logo number 26On n’avait malheureusement pas entendu parler de cette carte avant de partir. C’est une carte du même genre que le compte Nickel mais 100% en ligne et c’est à l’origine allemand. Le compte est disponible depuis peu aux Français. 

La cible de cette carte est la catégorie des jeunes de moins de 35 ans mais elle est disponible pour tout le monde.

Pour l’instant, le site ainsi que l’ouverture de compte se font en Anglais ainsi que tous les échanges avec les conseillers. On imagine que si cela se développe bien en France, on pourra ensuite ouvrir et gérer son compte en français mais pas de certitude à ce niveau là. Pour nous, ce n’est pas un point bloquant. Et si vous parlez un minimum anglais, ça ne le sera pas non plus pour vous.

Comment cela fonctionne?

Pas de déplacement à prévoir, tout se fait 100% en ligne et l’ouverture de compte se fait en moins de 8 minutes!

Pour ouvrir un compte,seule condition détenir un passeport et un mobile, la carte d’identité n’est pas valide.

L’ouverture de compte se fait par mobile après avoir téléchargé au préalable l’application (on peut également le faire sur pc). On est alors mis en contact visio avec un conseiller qui valide quelques informations (en anglais) et prend alors le contrôle sur la caméra de notre téléphone pour scanner notre passeport. C’est très rapide et sous une semaine, on reçoit la carte Mastercard à l’adresse indiquée. Rien de plus simple ! On a été totalement bluffés par ce process 100% digital. Nos banques ont des progrès à faire!

Une fois le compte ouvert, sur notre espace personnel notre rib est disponible et il est possible de personnaliser notre carte. On peut par exemple bloquer le paiement à l’international, le paiement sur internet et le re débloquer soit même. Un point également sécurisant et très pratique surtout que tout se fait en temps réel.

Il est également possible de personnaliser ses plafonds de paiement et retrait qui sont bien plus élevés que sur la carte Nickel.

Comme sur la carte Nickel, les découverts ne sont pas autorisés. Il faut donc créditer le compte de la somme nécessaire par virement depuis votre compte principal.

On reçoit la carte chez soi en une semaine et on l’active en ligne en choisissant son code que l’on peut changer autant de fois qu’on le souhaite (un autre très bon point pour ceux qui se mélangent les codes ;).

Nous avons fait tout le process d’ouverture depuis la Thaïlande et on nous a ensuite envoyé les cartes par DHL. Tout à parfaitement fonctionné et il n’y a pas besoin d’effectuer une premier retrait en France au préalable pour activer la carte (comme la plupart des banques).

Combien ça coûte ?

frais bancaire voyage

carte bancaire number 26

Alors là c’est la super méga bonne affaire car ça NE COÛTE RIEN. Tout est gratuit que ce soit les paiements en France ou à l’étranger, la cotisation annuelle est quant à elle également gratuite ainsi que les virements en euro et les paiements à l’étranger.

Pour ce qui est du taux de change pris en compte, même principe que la carte Nickel, tout se fait en live avec le taux de change de MasterCard. A chaque opération, un email et une notification est envoyée sur votre téléphone.

Service client?

Il est disponible par chat, mail ou encore téléphone mais contrairement au compte Nickel il faudra parler en Anglais.

Pour conclure:

Pour le moment, nous sommes ravis de cette carte et on la conseille à tous ceux qui partent à l’étranger même pour de simples vacances car c’est vraiment 0 frais et ça n’engage en rien.

Dans certains pays, même votre carte Number 26 qui ne prend pas de frais ne vous empêche pas d’en payer. En effet, dans certains pays, les distributeurs vous facturent à chaque retrait. Sur ce point, un seul conseil comparez différentes banques car souvent cela peut varier énormément.

Pour accéder au site c’est par ici: https://number26.eu/fr/

Néanmoins, même si nous trouvons ces comptes vraiment super, garder une vraie banque principale que ce soit une banque en ligne ou une banque classique est indispensable en cas d’urgence, ils seront certainement bien plus à même de vous aider.

On espère que cela vous aidera, si vous aussi, vous en avez assez de donner de l’argent inutilement à votre banque pendant vos vacances.

Si vous connaissez d’autres astuces n’hésitez pas à nous en faire part et à partager cet article.

Mathilde et Philippe

En couple depuis 7 ans, nous partons en septembre 2015 pour un voyage d'un an autour du monde. Au programme: Asie, Océanie et Amérique du Sud. Nous partagerons avec vous nos aventures durant cette année folle qui nous attend. N'hésitez pas à nous laisser vos commentaires !

11 commentaires

  1. Bonjour,

    Votre blog est vraiment génial et de très bons conseils. On part début février pendant 2 mois (oui, ce n’est pas très long mais vu notre budget, on ne peut faire que ça, ce qui est déjà très cool). On part au Nicaragua et en Colombie (1 mois chacun environ). Je voulais savoir si ça valait le coup d’avoir un compte en ligne (ING) et une carte (Number26 ou Nickel)? De plus, niveau budget, je sais que vous n’êtes pas allés a Nicaragua, mais pensez vous que 2000 euros par personne (sans compter les billets d’avion) suffit? Une autre question, et après je ne vous embête plus, on a regardé les billets d’avion managua-bogota aller retour: 400e/ personne. On trouve ça excessivement cher (alors que nos billets aller retour paris-managua nous coutent 550/personne). Comment avez-vous fait pour voyager en Amérique du sud? Les billets d’avion coutaient ce prix la?

    Très cordialement,

    Et merci encore pour tout le mal que vous vous êtes donnés pour créer un aussi beau blog.

  2. J’ai testé (et adopté) la carte N26 en version premium (super couverture assurance voyage /rapatriement) et je confirme que c’est un super plan !!! Testée pour le moment en Afrique Australe (Afrique du Sud, Swaziland, Namibie). Rien à redire pour le moment, si ce n’est qu’en Namibie certains DAB ne fonctionnent pas avec une mastercard (même s’ils prétendent le contraire).

  3. Bonjour! Tout d’abord merci pour ce blog très intéressant. Je pars au Pérou au mois d’août.
    Je voulais savoir si la carte bancaire N26 fonctionne bien pour retirer de l’argent dans les distributeurs automatiques au Pérou? Et aussi, au niveau du taux de change, où est ce que vous conseillerez de changer l’argent en arrivant à Lima?
    Merci d’avance.

    • Bonjour
      Oui la carte N26 fonctionne bien au Pérou. Tu peux retirer directement de l’argent en arrivant plutôt que de changer c’est plus simple et moins cher. Le taux de change de N26 est celui du marché en direct donc tu n’auras jamais mieux. Bon voyage

  4. Merci beaucoup de m’avoir répondu. Je vous dis comment ça se passe pour la suite, amusez-vous bien. Nous sommes aux Philippines c’est le top.

  5. Merci pour tous ces conseils! On garde ces infos pour notre prochain voyage. Pour le moment, nous bénéficions d’offres étudiantes ou moins de 25 ans dans des banques traditionnelles (CA & LCL) qui sont vraiment cheap. Mais Joris à passé ses 25 ans du coup on garde ça sous le coude.

  6. Merci pour ce conseil, tu es la deuxième personne qui vente les mérites de number 26. cela me conforte vers se choix! Je prépare également un tour du monde dont le départ est prévu pour juin. Une seule question par contre. Je je n’ai pas compris la phrase: »
    « comparer différentes banques cela peut varier énormément ». Tu veux dire qu’avant d’effectuer un retrait à l’étranger, il faut que je vérifie si celle si ne prend pas de frais? Mais comment je peux obtenir ses infos?
    Encore merci et good trip!

  7. Bonjour et merci pour ce dossier intéressant, très intéressant…! Nous sommes actuellement en voyage depuis plus de 4 mois et ce pour un an. Nous avons juste une petite question quant à l’adresse d’envoi. Nous pensons pour une fois réserver une chambre en ligne 15 jours avant et demander à la Guesthouse en question s’il est possible de réceptionner la carte afin de nous la remettre à notre arrivée. Croyez-vous que l’idée peut être bonne ? Ou alors avez-vous une autre idée à nous suggérer ? Merci d’avance pour votre réponse et bon trip à vous !

    • Hello Greg. Je pense que tu peux le faire envoyer dans une guesthouse mais faut voir avec eux avant. Ne dis pas que c’est une carte bleue c’est plus sécurisant même si la carte n’est pas activée. Fais aussi attention aux délais. Nous on va sûrement faire pareil car on s’est fait avaler une carte au Vietnam.

  8. Un grand merci à vous.On va s’y intéresser pour notre prochain voyage.

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